1974 সালে, আর. ত্যগরাজন, এ.ভি.এস. রাজা এবং টি. জয়ারমনরা একসাথে মিলে চেন্নাইতে শ্রীরাম গ্রুপ প্রতিষ্ঠা
করেন, শুরুর দিকে ব্যবসার
মূল লক্ষ্য ছিল ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির উপেক্ষা করা নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের
অর্থ ঋণ দেওয়া। 30 জুন, 2023 পর্যন্ত, 2,930টি শাখার নেটওয়ার্ক,
66,343 জন কর্মীর সাথে, শ্রীরাম
ফাইন্যান্স ₹193,215 কোটি মূল্যের
সম্পদের অধীনে ব্যবস্থাপনা(AUM)
একত্রিত করেছে।আর. ত্যগরাজন বাণিজ্য ও শিল্প ক্ষেত্রে 2013 সালে ভারতের
তৃতীয় সর্বোচ্চ বেসামরিক পুরস্কার পদ্মভূষণে ভূষিত হন।
নভেম্বর 2022-এ, শ্রীরাম গ্রুপের তিনটি কোম্পানী - শ্রীরাম ট্রান্সপোর্ট ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড, শ্রীরাম সিটি ইউনিয়ন ফাইন্যান্স লিমিটেড, এবং শ্রীরাম ক্যাপিটাল লিমিটেড একত্রিত হয়ে - শ্রীরাম ফাইন্যান্স লিমিটেড গঠন হয়েছে। সারা ভারতে 7.54 মিলিয়ন (30 জুন, 2023 পর্যন্ত) ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট গ্রাহক রয়েছে শ্রীরাম ফাইন্যান্স এর।
শ্রীরাম ফাইন্যান্স লিমিটেড হল শ্রীরাম গ্রুপের ফ্ল্যাগশিপ কোম্পানি, যারা আরো অনেক ব্যবসায়ে যেমন লাইফ ইন্স্যুরেন্স,জেনারেল ইন্স্যুরেন্স,হাউজিং ফাইন্যান্স,মিউচুয়াল ফান্ড,শেয়ার ব্রোকিং এবং বিতরণ(ডিসট্রিবিউশন) ব্যবসাতেও যথেষ্ট উল্লেখযোগ্য মার্কেট শেয়ার ধরে রেখেছে । শ্রীরাম ফাইন্যান্স ছোট রোড ট্রান্সপোর্ট অপারেটর, ছোট ব্যবসার মালিকদের এবং পূর্ব মালিকানাধীন বাণিজ্যিক যানবাহনের ও দুই চাকার গাড়ির ঋণ প্রদান, মূল্যায়ন এবং অন্যান্য ক্ষেত্রে শক্তিশালী দক্ষতার বিকাশ করেছে।
শ্রীরামের গ্রাহকরা বিভিন্ন আর্থিক পণ্যের পোর্টফোলিওর থেকে উপকৃত হন, তার মধ্যেই অন্যতম হল স্থায়ী আমানত/ফিক্সড ডিপোজিট, পুনরাবৃত্ত আমানত/ রেকয়ারিং ডিপোজিট এর মত সেভিংস প্রোডাক্ট, যেটা ব্যাংকের থেকে বেশ কিছুটা বেশি হারে সুদ প্রদান করে।
কর্পোরেট এফডি নির্বাচন করার সময় আমানতকারীদের অবশ্যই স্বীকৃত রেটিং এজেন্সি যেমন CRISIL, CARE, ICRA ইত্যাদি দ্বারা নির্ধারিত রেটিংগুলি পরীক্ষা করা উচিত। ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি Housing Finance Companies (HFCs)/Non-Banking Financial Companies (NBFCs) ইস্যুকারী কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট-র মূল্যায়নের ভিত্তিতে রেটিং নির্ধারণ করে। ভালো রেটিং এর কর্পোরেট এফডিগুলি মূল এবং সুদ পরিশোধে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা কম বলে বিবেচনা করা যেতে পারে।শ্রীরাম ফাইন্যান্স ফিক্সড ডিপোজিট এর রেটিং ক্রিসিল অনুযায়ী FAAA এবং ICRA অনুযায়ী MAA+ যেটা বেশ ভালো বলা যেতে পারে । বর্তমানে কোম্পানীর 50 বছর উপলক্ষ্যে 48 মাস বা 4 বছরের বদলে 50 মাসের একটা ফিক্সড ডিপোজিট রেট চলছে যেটা 60 মাসের সমকক্ষ সুদই দিচ্ছে।
ফিক্সড ডিপোজিট এর সুদের হার 15 এপ্রিল 2023 থেকে নিম্নরূপ:
Non-Cumulative Deposit
সময়কাল (মাস) |
মাসিক % p.a. |
ত্রৈমাসিক % p.a. |
অর্ধ-বার্ষিক % p.a. |
বার্ষিক % p.a. |
|
12 |
7.34 |
7.39 |
7.46 |
7.60 |
|
18 |
7.48 |
7.53 |
7.60 |
7.75 |
|
24 |
7.76 |
7.82 |
7.89 |
8.05 |
|
30 |
7.90 |
7.96 |
8.04 |
8.20 |
|
36 |
7.95 |
8.01 |
8.09 |
8.25 |
|
42 |
8.00 |
8.06 |
8.14 |
8.30 |
|
50 |
8.18 |
8.24 |
8.33 |
8.50 |
|
60 |
8.18 |
8.24 |
8.33 |
8.50 |
সময়কাল (মাস) |
হার % (মাসিক চক্রবৃদ্ধি p.a.) |
এফেক্টিভ
yield % p.a. |
ম্যাচুরিটি ভ্যালু
Rs. ₹5000/-এর হিসাবে |
12 |
7.34 |
7.60 |
5,380 |
18 |
7.48 |
7.90 |
5,590 |
24 |
7.76 |
8.37 |
5,835 |
30 |
7.90 |
8.71 |
6,085 |
36 |
7.95 |
8.95 |
6,340 |
42 |
8.00 |
9.21 |
6,610 |
50 |
8.18 |
9.71 |
7,025 |
60 |
8.18 |
10.07 |
7,515 |
উপরের সারণীগুলির সাথে যুক্ত হবে, প্রবীণ নাগরিকদের (বয়স 60 বছর উর্দ্ধে) অতিরিক্ত 0.50% p.a. সুদ। মহিলা আমানতকারীরা যদি 1st হোল্ডার হন একাউন্টএ তাহলে অতিরিক্ত 0.10% p.a. সুদ পাবেন। প্রবীণ মহিলা আমানতকারীরা (বয়স 60 বছর উর্দ্ধে) যদি 1st হোল্ডার হন একাউন্টএ তাহলে অতিরিক্ত 0.60% p.a. সুদ পাবেন। আপনার যদি আগে থেকে শ্রীরাম এ ফিক্সড ডিপোজিট করা থাকে তাহলে ম্যাচুরিটির সময় পুনর্নবীকরণ (Renewal) করলে অতিরিক্ত 0.25% p.a. সুদ পাবেন। প্রবীণ মহিলা আমানতকারী (বয়স 60 বছর উর্দ্ধে) যদি 1st হোল্ডার হন একাউন্ট এর এবং যদি ম্যাচুরিটির সময় পুনর্নবীকরণ (Renewal) করান তাহলে অতিরিক্ত 0.85% p.a. সুদ পাবেন।
আগেই বলেছিলাম, পূর্ব মালিকানাধীন বাণিজ্যিক যানবাহনের ও দুই চাকার গাড়ির ঋণ প্রদান করে শ্রীরাম ফাইনান্স, এই কৌশলগত উপস্থিতির মাধ্যমে 2 থেকে 5 বছরের পুরোনো গাড়ির ক্ষেত্রে 14-16% সুদের হারে লোন দিয়ে থাকে, আর যদি গাড়ির বয়স আরো বেশি হয়, যেমন 5 থেকে 10 বছর তাহলে সুদের হার 16-24% অব্দিও চলে যায়। আবার নতুন গাড়ির ক্ষেত্রে 12-16% সুদ নিয়ে থাকে। তবে এই যে সুদের হার, সবই নির্ভর করে গাড়ির মূল্যায়ন এবং গাড়ির ক্রেতার CIBIL স্কোরের উপরে। ভালো মূল্যায়ন ও ভালো CIBIL স্কোর থাকলে লোনগ্রহীতা সবচয়ে কম সুদে লোন পেয়ে থাকে।
শ্রীরাম ফাইনান্স লক্ষ্যমাত্রা রেখেছে সম্পদের অধীনে ব্যবস্থাপনা(Assets Under Management) FY'26 শেষ নাগাদ 2,822 বিলিয়নএ নিয়ে যাবার,যেটা বর্তমানে 1,932.15 billion। এই সব বিষয় জানার পর কি আমরা সিদ্ধান্ত নিতে পারছি আমাদের নিজেদের বিনিয়োগ সম্বন্ধে ? না। এতটুকু জানলে বা বুঝলে শুধু হবে না, আপনার কষ্টার্জিত অর্থ যখন কোথাও বিনিয়োগ করবেন তখন আরো বিশদে জানতে চলুন দেখে নেওয়া যাক কোম্পানীর তথ্য (Facts) এবং হিসাব-নিকাশগুলোও (Figures)।
মূল শেয়ারহোল্ডারদের তালিকা:
মূল শেয়ার হোল্ডারদের
নাম
|
মূল শেয়ার হোল্ডারদের শেয়ারহোল্ডিং As on June 30, 2023 (মিলিয়ন শেয়ার ) |
% |
Promoter and Promoter Group |
95.52 |
25.48 |
Life Insurance Corporation Of India |
12.90 |
3.44 |
Government of Singapore |
12.28 |
3.28 |
Government Pension Fund Global |
8.38 |
2.24 |
HDFC Mutual Fund (HDFC Mid-Cap
Opportunities Fund) |
7.51 |
2.00 |
New World Fund Inc |
7.32 |
1.95 |
Mirae Asset Emerging Bluechip Fund (Various
Funds) |
5.56 |
1.48 |
Kotak Emerging Equity Scheme (Various
Funds) |
5.27 |
1.41 |
J P Morgan Funds |
4.46 |
1.19 |
Public and Others |
215.64 |
57.53 |
Total |
374.84 |
100.00 |
লোন সেগমেন্ট অনুযায়ী AUM বন্টন As on June 30, 2023
বিভিন্ন লোন প্রোডাক্ট সমূহ |
টাকার হিসাবে (মিলিয়ন ) |
% |
Commercial Vehicles |
959,047.4 |
49.64% |
Passenger Vehicles |
362,919.7 |
18.78% |
Construction
Equipments |
146,261.5 |
7.57% |
Farm Equipments |
34,191.2 |
1.77% |
MSME |
200,448.0 |
10.37% |
Two Wheelers |
100,234.6 |
5.19% |
Gold |
49,847.7 |
2.58% |
Personal Loans |
79,196.5 |
4.10% |
Total AUM |
1,932,146.6 |
100.00% |
- সুদের আয় বছরে 58.3% বেড়েছে Year on Year (YoY) ভিত্তিতে।
- একই সময়ের মধ্যে সুদের ব্যয় 32.9% বৃদ্ধি পেয়েছে।
- অপারেটিং খরচ বছরে 49.5% বৃদ্ধি পেয়েছে।
- অর্থবছরে কোম্পানির নেট সুদের আয় (NII) 84.4% বৃদ্ধি পেয়েছে। ফলস্বরূপ, নেট সুদের মার্জিন (NIM) বৃদ্ধি পেয়েছে এবং FY23-তে 9.0% এ দাঁড়িয়েছে যা FY22-এ 7.3% ছিল।
- অন্যান্য আয় বছরে 30.5% YoY বৃদ্ধি পেয়েছে।
- বছরের জন্য নিট মুনাফা 120.9% YoY বৃদ্ধি পেয়েছে৷
- বছরে নেট লাভের মার্জিন FY23-তে বেড়ে 19.7% হয়েছে যা FY22-এ ছিল 14.1%।
Particulars |
Mar-22 |
Mar-23 |
%
Change |
Interest
Income |
192,552 |
304,768 |
58.3% |
Other
Income |
251 |
327 |
30.5% |
Interest
Expense |
97,773 |
129,958 |
32.9% |
Net
Interest Income |
94,778 |
174,809 |
84.4% |
Operating
Expense |
58,183 |
86,992 |
49.5% |
Pre-provision
Operating Profit |
36,846 |
88,144 |
139.2% |
Provisions
& Contingencies |
861 |
5,877 |
582.4% |
Profit
before tax |
35,493 |
82,137 |
131.4% |
Tax |
8,413 |
22,023 |
161.8% |
Profit
after tax |
27,211 |
60,110 |
120.9% |
Minority
Interest |
0 |
-90 |
0.0% |
Net
Interest Margin (%) |
7.3 |
9.0 |
|
Net
profit margin (%) |
14.1 |
19.7 |
|
- FY23-তে কোম্পানির আমানত FY22-এ 201.9 বিলিয়ন টাকার তুলনায় 346.7 বিলিয়ন টাকায় দাঁড়িয়েছে, যার ফলে 71.7% বৃদ্ধি পেয়েছে।
- FY22 তে 1,166.7 বিলিয়ন টাকার তুলনায় বছরের অগ্রিম 1,786.9 বিলিয়ন টাকায় দাঁড়িয়েছে, যা 53.2% বৃদ্ধি পেয়েছে।
- শ্রীরাম ফাইন্যান্সের আমানতের খরচ 20.1% কমেছে এবং 6.8% এ দাঁড়িয়েছে।
- ঋণদাতার বিনিয়োগ FY22-এ 129.3 বিলিয়ন থেকে বছরে 160.7 বিলিয়ন বেড়েছে।
- ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৪.৬ বিলিয়ন টাকা, যা আগের বছরের তুলনায় ৫.১% কমেছে।
- সামগ্রিকভাবে, FY23-এর জন্য মোট সম্পদ এবং দায় 2,218.3 বিলিয়ন টাকায় দাঁড়িয়েছে যা FY22 তে 1,476.7 বিলিয়ন টাকা ছিল, যার ফলে 50.2% বৃদ্ধি পেয়েছে।
Particulars |
Mar-22 |
Mar-23 |
% Change |
Networth |
260,943 |
433,130 |
66.0% |
Advances |
1,166,652 |
1,786,851 |
53.2% |
Deposits |
201,901 |
346,720 |
71.7% |
Yield on advances % |
0.0 |
0.0 |
|
Cost of Deposits % |
8.5 |
6.8 |
|
Investments |
129,327 |
160,685 |
24.2% |
Borrowings |
4,840 |
4,591 |
-5.1% |
Total Assets |
1,476,694 |
2,218,253 |
50.2% |
- নেট সুদের মার্জিন FY22-তে 7.3% থেকে FY23-এ 9.0%-এ বেড়েছে।
- FY22-এ 14.1% থেকে FY23-এ 19.7%-এ নেট প্রফিট মার্জিন বেড়েছে৷
- FY23-তে ঋণ থেকে ইক্যুইটি অনুপাত FY22-এ 0.8-এর তুলনায় 0.8-এ দাঁড়িয়েছে৷
Ratio |
Mar-22 |
Mar-23 |
Credit/Deposit Ratio |
577.8 |
515.4 |
Debt to Equity Ratio |
0.8 |
0.8 |
Loans / Deposits |
0.0 |
0.0 |
Capital Adequacy Ratio % |
23.0 |
22.6 |
Return on Equity % |
10.4 |
13.9 |
Return on Assets % |
1.8 |
2.7 |
Return on Capital Employed % |
9.9 |
12.2 |
% of Gross NPAs |
7.1 |
6.2 |
% of Net NPAs |
3.7 |
3.2 |
Yield on Advances |
0.0 |
0.0 |
Yield on Investments |
0.0 |
0.0 |
0 মন্তব্যসমূহ