আপনারা গত দুই দিনের
অ্যাক্টিভিটি আশা করি করে ফেলেছেন। যারা নতুন, আজকেই প্রথম বার পড়ছেন তাদেরকে জানিয়ে রাখি, আমরা বিভিন্ন রকমের কার্যকলাপ (Activity,
Workings) বিশ্লেষণ (Analysis) এবং লক্ষ্য নির্ধারন (Goal
settings) করার মধ্যে দিয়ে 14 দিনের একটা চ্যালেঞ্জ
নিয়েছি যার মধ্যে দিয়ে আমাদের সারা বছরের আর্থিক স্বাস্থ্য সমৃদ্ধি ও শৃঙ্খলা বজায় রাখবো
বলে ঠিক করেছি। আগের লেখাটা না পড়ে থাকলে ক্লিক করুন আর্থিক শৃঙ্খলা আনবার উপায় মাত্র 14 দিনে - প্রথম ভাগ
তাহলে চলুন
শুরু করা যাক তৃতীয় দিনের প্রচেষ্টাটা-
তৃতীয় দিন : বাজেটতো খুব উৎসাহ নিয়ে বানানো হয় কিন্তু তার পরে সেই মত চলাটা দিনের পর দিন খুবই কঠিন, বিশেষ করে যার খরচের হাত বেশি, তার পক্ষে শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে চলাটা বেশ সমস্যার হয়ে যায়, কিছুতেই উল্টোপাল্টা খরচা থেকে বেরতে পারেন না। এই সমস্যার সমাধানের
উপায় হল প্রতিদিনের খরচার হিসাব লিখে ফেলুন রাত্রে ঘুমোতে যাবার আগে, ততদিন
লিখতে থাকুন যতদিন না আপনার নিজের মনে হয় উল্টোপাল্টা বাজে খরচ আপনি বন্ধ করতে
সক্ষম হয়েছেন। নিজের কাছে নিজে সঠিক থাকবেন অবশ্যই। আমি নিজেই এই অভ্যাস করে ফল
পেয়েছি, আশা করি আপনারাও পাবেন। ফোনে, ল্যাপটপে, ডায়েরিতে যেখানে খুশি লিখুন, কিন্তু প্রতিদিন মনে করে লিখুন অব্যশই। এটারও একটা ছক দিলাম আপনাদের সুবিধার জন্য।
তারিখ
|
বিবরণ
|
*বিভাগ বা category
|
অর্থমূল্য
|
ক্যাশ / ক্রেডিট কার্ড / ডেবিট কার্ড / UPI
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
*বিভাগ বলতে বিশেষ করে বোঝাতে চাইছি এটা আবশ্যিক (Needs) না আবশ্যিক নয় (Wants)। তাহলে আপনি লাগাম কোথায় পড়াবেন নিজেই বুঝতে পারবেন।
তৃতীয় দিনের শেষে একটা টিপস আপনাদের দিতে পারি লেনদেন সব নগদে করুন, দেখবেন ব্যয় অনেক কমে গেছে। ক্রেডিট কার্ড, ডেবিট কার্ড আর সবচেয়ে বড় শত্রু কিন্তু UPI (PhonePe, Google Paytm), e-wallet আপনাকে আরও সহজ করে দিয়েছে খরচা করতে। তার মানে এই নয়, যে আমি ডিজিটাল ভারতের বিরোধিতা করছি। UPI-এর সুবিধা ততক্ষণ নিন যেটা প্রয়োজনীয়, অপ্রয়োজনীয় জিনিস কিনবেন না। এই প্রসঙ্গে বলে রাখি, শপিং মলগুলোতে দেখবেন হালকা একটা গান চলতে থাকে, আপনার আশেপাশে থরে থরে বিভিন্ন জিনিস সুন্দর করে সাজানো, গুনগুন করে গান করতে করতে আপনি অনেক বেশি জিনিস কিনে ফেলেন। এটি হিউম্যান সাইকোলজি, একটি রিসার্চ দ্বারা প্রমাণিত। Mr. Warren Buffett সাহেবের কিছু কথা এখানে বেশ প্রাসঙ্গিক "If you buy things you do not need, soon you will have to sell things you need."
চতুর্থ দিন : আপনার NET WORTH কত ? আপনি কি জানেন ? আজকের দিনে দাঁড়িয়ে আপনার কি কি সম্পত্তি (Assets) আছে এবং কি দায় আছে, তার মূল্য কি জানুন।
আপনার সম্পত্তি বলতে বোঝাচ্ছি, যেকোনও মূল্যবান জিনিস যা অর্থের মাপকাঠিতে পরিমাপযোগ্য বা বিক্রয়যোগ্য, সবই আপনার সম্পত্তি হিসাবে যোগ হবে। তাহলে ডায়েরিতে লিখে ফেলুন নীচের ছক অনুযায়ী:
Assets বা সম্পত্তির
বিবরণ (A)
সম্পত্তি
|
অর্থমূল্যর হিসাবে
|
ফ্ল্যাট \ ডুপ্লেক্স \বাংলো \বাড়ির মূল্য
|
|
জমির মূল্য
|
|
ফিক্সড ডিপোজিট
|
|
PPF
|
|
EPF
|
|
এনপিএস
|
|
বন্ড
|
|
মিউচুয়াল ফান্ডের ইনভেস্টমেন্ট
|
|
স্টকের ইনভেস্টমেন্ট
|
|
এলআইসির রিটার্ন ভ্যালু
|
|
গোল্ড ভ্যালু
|
|
ব্যাংকে গচ্ছিত টাকা
|
|
পোস্ট অফিসে গচ্ছিত টাকা
|
|
নগদ অর্থমূল্য
|
|
অন্যান্য মূল্যবান জিনিস যা অর্থের মাপকাঠিতে
পরিমাপযোগ্য
|
|
Total \সর্বমোট (A)
|
|
এবার আপনার দায়গুলিকেও (Liabilities) লিখে ফেলুন। যা কিছু আপনার দায় বা আগামীদিনে খরচা করতেই হবে তার যোগফল বের করে ফেলুন।
Liabilities বা দায়ের
বিবরণ (B)
দায়
|
অর্থমূল্যর
হিসাবে
|
হোম লোন
|
|
পার্সোনাল লোন
|
|
এডুকেশন লোন
|
|
গোল্ড
লোন
|
|
ক্রেডিট কার্ডের বিল
|
|
বন্ধকী লোন
|
|
অনাদায়ী কর (Unpaid taxes)
|
|
Consumer debt বা ইএমআই
|
|
অন্যান্য কোনও
দায়
|
|
Total \সর্বমোট (B)
|
|
(A) - (B) = Net worth
আপনার সর্ব মোট সম্পত্তির যোগফল (A) মূল্য থেকে সর্ব মোট দায় (B) বাদ দিয়ে দিন, এটাই আপনার Net worth। এই পুরো ক্যালকুলেশনটা 180 দিনে অথবা খুব বেশি হলে বছরে 1 বার আবার করুন। কত পার্সেন্টেজ বৃদ্ধি পাচ্ছে দেখুন, মুদ্রাস্ফীতি (Inflation) বাদ দিয়ে 6% এর উপরের বৃদ্ধি 1 বছরের হিসাবে ভালো, 9% এর বেশি হলে খুবই ভাল। এখানে আবারও মনে করিয়ে দিই, গত 10 বছরের গড় মুদ্রাস্ফীতির হার 6%, তার মানে আপনাকে 12% এর রিটার্ন দেবার মত Assets class (সম্পদ শ্রেণী) বেছে নিতে হবে।
পঞ্চম দিন : আজ থেকে 15 বছর আগেও আমাদের যোগাযোগের মাধ্যম ছিল টেলিফোন আর না হলে সশরীরে উপস্থিতি। কিন্তু গত কয়েক বছরে আমূল পরিবর্তন এসেছে আমাদের জীবনযাত্রাতে।বর্তমানে সামাজিক নেটওয়ার্ক মাধ্যমে না থাকলেই আপনি অসামাজিক বলে দেগে দেয় আপনার পরিচিতজনেরা। 2023 সালের সদ্য একটি ডাটাতে দেখা যাচ্ছে সারা পৃথিবী জুড়ে সেরা 20 টি সামাজিক নেটওয়ার্কের মাসিক অ্যাক্টিভ ব্যবহারকারী (MAU -Monthly Active Uses) সংখ্যা নিম্নরূপ:
1. Facebook — 3.03 billion
2. YouTube — 2.5 billion
3. WhatsApp — 2 billion
4. Instagram — 2 billion
5. WeChat — 1.3 billion
6. TikTok — 1.05 billion
7. Telegram — 700 million
8. Snapchat — 557 million
9. Kuaishou — 626 million
10. Qzone — 600 million
11. Sina Weibo — 584 million
12. QQ — 574 million
13. X (formerly Twitter) — 556 million
14. Pinterest — 445 million
15. Reddit — 430 million
16. LinkedIn — 424 million
17. Quora — 300 million
18. Discord — 154 million
19. Twitch — 140 million
20. Tumblr — 135 million
(মিলিয়ন, বিলিয়নের হিসাবটা হাতের কাছে দিয়ে দিলাম গুণ করে নিন : ১০ লক্ষ= ১ মিলিয়ন, ১০০ কোটি= ১ বিলিয়ন, ১ লক্ষ কোটি=১ ট্রিলিয়ন)
আপনি ভাবতেই পারেন এর সাথে আর্থিক শৃঙ্খলার চ্যালেঞ্জের কি সম্পর্ক ? একটা সম্পর্ক তো আছেই, আপনি কতটা এই ডিজিটাল দুনিয়ার সুবিধা নিতে পারেন তার উপরেই আপনার সমৃদ্ধির নতুন উপায় একটা লুকিয়ে আছে।
90:9:1 সুত্রটি একটি রিসার্চ থেকে পাওয়া তথ্য, যা আপনাকে চমকে দিতে পারে। ডিজিটাল বিপণন জগতে এই সুত্র খুবই গুরুত্বপূর্ণ অর্থ বহন করে। 90:9:1 নিয়মটি 'অংশগ্রহণ বৈষম্যের নিয়ম' হিসাবে পরিচিত, এর অর্থ হল যে কোনও অনলাইন সম্প্রদায়ের সদস্যদের অংশগ্রহণ নিম্নরূপ হয়:
- অনলাইন সম্প্রদায়ের সদস্যদের 90% লুকার। অর্থাৎ 90% জনগণ বিনোদনের মাধ্যম হিসাবে মুঠোফোনটাকে বেছে নিয়েছে। সারাদিনের বেশির ভাগ সময় একটার পর একটা স্ক্রোল (Scroll) করে যায়, কিছুই ঠিকমত পড়ে না, শর্টস এর পর শর্টস দেখে যায়, কিছুই শেখে না। সারাদিন টাইম পাস করছে, উত্পাদনমূলক (Productive), গঠনমূলক (Constructive) কিছুই করে না। এই 90% জনগণ ডিজিটাল বিজ্ঞাপনগুলো কিন্তু দেখছে। তার মানে কোন এক শ্রেণী কিন্তু এর থেকে প্রচুর পরিমাণ অর্থ রোজগার করে চলেছে।
- 9% জনগণ দেখা যায় নির্বাচিত বিষয় বস্তুর মধ্যে ঘোরাফেরা করে। নিজের পছন্দের বিষয় বস্তুর উপর সুচিন্তিত মতামত প্রকাশ করে। ডিজিটাল মাধ্যমের এই 9% জনগণ নিজের পছন্দের বিষয় থেকে আরও শেখার, জানার আগ্রহ প্রকাশ করে। আপনি কি এই দলে ? অবশ্যই, নাহলে এই লেখাটা এতদূর পড়ে আসার ধৈর্য আপনার থাকতো না।
- 1% সদস্য ক্রিয়েটর অর্থাৎ এরা অনেক পরিশ্রমের মধ্যে দিয়ে বিভিন্ন ভিডিও, অডিও / পডকাস্ট, ব্লগ তৈরি করার অবদান রাখে। এদের মধ্যে একটা অংশ এই মাধ্যম থেকে প্রচুর অর্থ উপার্জনও করে চলেছেন।
এত কথা লেখার অর্থ একটাই আপনি আপনার নিজের জন্য ইনভেস্টমেন্ট করুন অর্থাৎ "Investing in yourself"। যারা সফল, তারা কখনই শেখা বন্ধ করে না। আপনি যদি আপনার দক্ষতা বৃদ্ধি করা বন্ধ করেন, তাহলে প্রযুক্তি এবং গবেষণা ক্রমাগত বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে আপনি পিছিয়ে থাকবেন। ভাগ্যক্রমে আজকাল, নতুন দক্ষতা শেখা বা আপনার শিক্ষা চালিয়ে যাওয়া আপনার হাতের মুঠোয় উপলব্ধ ডিজিটাল দুনিয়ার মাধ্যমে। শেখার অর্থ হতে পারে একটি পডকাস্ট শোনা, একটি বই পড়া, একটি ইউটিউব ভিডিও দেখা বা একটি অনলাইন কোর্সের জন্য সাইন আপ করা।
নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করার অর্থ হল আপনি আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যত জীবনকে আরও উন্নত করার জন্য সময়, অর্থ এবং শক্তি ব্যয় করছেন। আপনার জ্ঞান প্রসারিত করার এবং আপনার জীবনকে আরও উন্নত করার উপায়গুলি সন্ধান করছেন। আপনি যখন নিজেকে উন্নত করার এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর দিকে মনোনিবেশ করেন, তখন আপনি আপনার আর্থিক, কর্মজীবন, স্বাস্থ্য এবং সুখের উপর ইতিবাচক প্রভাব লক্ষ্য করবেন।
একবারে সবকিছু মোকাবেলা করার আশা করবেন না। শুরু করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি বা দুটি জিনিস বেছে নেওয়া এবং সেগুলিকে আপনার জীবনে প্রয়োগ করার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করা। নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করতে সময় এবং প্রচেষ্টা লাগে। শুরু করার সাথে সাথে আশানুরূপ ফলাফল নাও পেতে পারেন। সময়ের সাথে সাথে, ছোট জয় বড় অর্জন তৈরি করতে পারে।
আপনি যখন সরাসরি শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনার অর্থ হারানোর সম্ভাবনা থাকে। যখন আপনি নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করেন, আপনি ভুল করতে পারেন, কিন্তু আপনি যে জ্ঞান অর্জন করেন তা সারাজীবন ধরে বহন করবে।
ষষ্ঠ দিন : রুল 72 বলতে এক কথায় বোঝায় "Time Value of Money" অথবা অর্থের সময় মূল্য। প্রত্যেকেই তাদের আয় দ্বিগুণ করতে এবং তাদের সঞ্চয় বাড়াতে চায়। আপনার টাকা দ্বিগুণ করার জন্য প্রয়োজনীয় বছরের সংখ্যা জানতে, আপনাকে বার্ষিক সুদের হার দ্বারা 72 নম্বরকে ভাগ করতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি জানতে চান যে 8% সুদে আপনার টাকা দ্বিগুণ হতে কত সময় লাগবে, আপনি 72 কে 8 দিয়ে ভাগ করবেন এবং 9 বছর পাবেন অর্থাৎ আপনার টাকা দ্বিগুণ হতে 9 বছর সময় লাগবে। একইভাবে, 6% হারে 12 বছর এবং 9% হারে 8 বছর সময় নেবে। আবার 12% হারে যদি রিটার্ন আসে তাহলে 6 বছরে আপনার টাকা দ্বিগুণ হবে। আর 15% রিটার্ন হলে তো কথাই নেই, 72 কে 15 দিয়ে ভাগ করলে 5 বছরেরও কম সময়ে আপনার টাকা দ্বিগুণ হবে। এই সুত্রটা আগামী দিনে সবসময় মাথায় রাখবেন, বিশেষ করে যখন বিনিয়োগ সংক্রান্ত কোনও আলোচনা কারোর সাথে করছেন।
নিজের সঞ্চয়ের রিটার্নে কত % সুদ পাচ্ছেন জানেন তো ? নাকি ব্যাংক থেকে ফিক্সড ডিপোজিট করিয়ে এনে আলমারিতে রেখে দিয়েছেন। বর্তমানে সুদের হার খুব উঁচুতে। পুরোনো কোনও ফিক্সড ডিপোজিট থাকলে একবার হিসাব করে নিন লাভ-লোকসানের অঙ্কটা।
তাহলে 6 দিনের ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ের উপর অ্যাক্টিভিটি শেষ হল। আশা করছি অনেক কিছুই আর্থিক খুটিনাটি ভুল ত্রুটি খুঁজে পাচ্ছেন, যেগুলো সারিয়ে নিলে আরও ভালোভাবে সঞ্চয় করা যাবে। আশা করব বাকী 8 দিনের অ্যাক্টিভিটি শেষ করবার পর আরও স্বচ্ছ ধারণা পাবেন। আগামীদিনের লেখা পর্বগুলির জন্য সঙ্গে থাকুন আমাদের, পড়ুন আর শেয়ার করতে থাকুন আপনার প্রিয়জনদের।
আমাদের এই পোস্টটি ভালো লেগেছে ? ভবিষ্যতের পোস্টগুলি মিস না করার জন্য অনুসরণ করুন ।
Disclaimer:
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি সাবধানে পড়ুন। স্কিমগুলির NAVগুলি সুদের হারের ওঠানামা সহ সিকিউরিটিজ বাজারকে প্রভাবিত করে এমন কারণ এবং শক্তিগুলির উপর নির্ভর করে উপরে বা নীচে যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের অতীত কর্মক্ষমতা স্কিমগুলির ভবিষ্যত কর্মক্ষমতা নির্দেশ করে না। মিউচুয়াল ফান্ড কোনও স্কিমের অধীনে কোনও লভ্যাংশের নিশ্চয়তা বা নিশ্চয়তা দেয় না এবং এটি বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্তের প্রাপ্যতা এবং পর্যাপ্ততার সাপেক্ষে। বিনিয়োগকারীদের প্রসপেক্টাসটি সাবধানে পর্যালোচনা করার জন্য এবং স্কিমে বিনিয়োগ/অংশগ্রহণের সুনির্দিষ্ট আইনি, কর এবং আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে বিশেষজ্ঞ পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার জন্য অনুরোধ করা হচ্ছে।
0 মন্তব্যসমূহ