সারা বছরের কোনও একটা সময় নির্দিষ্ট
করে রাখুন যে সময় আপনি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি বিশ্লেষণ, আগামী দিনের
খরচ, বিনিয়োগ বৃদ্ধির নতুন কোনও সুযোগ আছে কিনা তার বিশ্লেষণ ইত্যাদি
সবকিছু নিয়ে বসতে পারেন, যাতে কোনও ভুলচুক থাকলে ঠিক করে
নেওয়া যায়, আবার আরো কি করে ভালো করা যায় তার পর্যালোচনাও করা যায়।
দুর্গাপূজার
পরেই বাঙালির ঘরে ঘরে ধন-সৌভাগ্য লাভের আশায় লক্ষীপূজার আয়োজন হয়, অপরদিকে উত্তর
ও পশ্চিম ভারত জুড়ে তার কদিন পরেই হয় ধনতেরাসের কেনাকাটা। লক্ষী পুজোর
দিন থেকে ধনতেরাসের দিন মোট এই 14 দিন অর্থাৎ 2 সপ্তাহ হোক আমাদের
এই আর্থিক পর্যালোচনা করার সময়। আমরা প্রতিদিন কিছু না কিছু কার্যকলাপ (Activity, Workings) বিশ্লেষণ (Analysis) এবং লক্ষ্য নির্ধারন (Goal settings) করার মধ্যে দিয়ে যাবো। যেটা আমাদের সারা বছরের আর্থিক স্বাস্থ্য সঠিক রাখতে সাহায্য করবে।
তাহলে চলুন শুরু করা যাক প্রচেষ্টাটা-
প্রথম দিন : আগামী দিনের আর্থিক লক্ষ্যগুলো লিখে
ফেলুন।
যেমন ধরুন, অভিরূপ রায় একজন তথ্য প্রযুক্তি ক্ষেত্রে কাজ করা 25 বছরের প্রফেশনাল। তাকে যদি জীবনের লক্ষ্যগুলোকে আর্থিক দিক থেকে সাজাতে দেওয়া যায় তাহলে কেমন হয়? আপনাদের জন্য সব কটা ঘরই খালি রাখলাম। আপনার প্রয়োজন মত আপনি বসিয়ে নেবেন, শুধু অ্যাক্টিভিটির সুবিধার্থে ফরম্যাটটা দিলাম :
লক্ষ্য / Goal |
*কতদিনের / Term |
কোন সালে / Year to achieve |
**অর্থমূল্য (মুদ্রাস্ফীতি বাদ দিয়ে)/ Amount (Inflation adjusted) |
কিভাবে লক্ষ্য পৌঁছনো যাবে / Plan to achieve |
নিজের বিবাহ |
শর্ট টার্ম |
2028 |
30 লক্ষ |
কর্পোরেট FD, ডেট
ফান্ড |
গাড়ী ক্রয় |
|
|
|
|
বাড়ি / ফ্ল্যাট ক্রয় |
|
|
|
|
সন্তানের উচ্চ শিক্ষা |
|
|
|
|
সন্তানের বিবাহ |
|
|
|
|
অবসর /রিটায়ারমেন্ট |
|
|
|
|
বিশ্ব ভ্রমণ / World
Tour |
|
|
|
|
*কতদিনের জন্য বা টার্মটাকে 3 ভাগে ভাগ করে নিন বিনিয়োগের সুবিধার জন্য -
1.খুব অল্প সময়ের মধ্যে বা শর্ট টার্ম - 0-3 বছর।
2.মাঝামাঝি সময়ের জন্য বা মিডিয়াম টার্ম - 4-7 বছর।
3.দীর্ঘ কালীন
বা লঙ টার্ম - 8 বছর বা তার বেশি।
**অর্থমূল্য
(মুদ্রাস্ফীতি বাদ দিয়ে) / Amount (Inflation adjusted) বলতে বোঝাচ্ছে, আজকের দিনে যে বস্তুটি আপনি 1000 টাকায় কিনতে পারছেন আগামী 10 বছর বাদে একই জিনিস আপনাকে 1791 টাকা দিয়ে কিনতে হবে, কারণ দেখা যাচ্ছে গত 10 বছরের গড় মুদ্রাস্ফীতির
হার 6%। অন্যদিক দিয়ে ভাবলে আপনাকে উঁচু বা বেশি রিটার্ন দেবার মত Assets class (সম্পদ শ্রেণী) বেছে নিতে হবে বিনিয়োগের জন্য, যা 6% মুদ্রাস্ফীতি এবং ট্যাক্স দেবার পরে সঠিক লক্ষ্য পূরণ করতে সমর্থ হয়।
আপনি আরো কিছু
বিষয় যোগও করতে পারেন উপরোক্ত ছকে, যেমন প্রতিমাসে কত ইনভেস্টমেন্ট
করতে হবে আর্থিক লক্ষ্যে পূরণ করতে হলে অথবা কোন
লক্ষ্যটা ভেদ করতেই হবে, কোনটা আবশ্যিক নয় ইত্যাদি।
দ্বিতীয় দিন : আপনার বাজেট ঠিক করুন। ইচ্ছামতন
খরচ থেকে বিরত থেকে, লক্ষ্য প্রথমে স্থির করে যদি খরচ
করেন তাহলে দেখবেন ভবিষ্যতে সেই খরচাটা করার জন্য আপনি তৃপ্তি পাচ্ছেন। কিন্তু যদি
হুজুকে পরে বা শুধুমাত্র লোক দেখানোর জন্য খরচা করেন,শুনতে খারাপ
লাগলেও আপনি নিজেই আফসোস করবেন।
50/30/20 নিয়ম হল একটি জনপ্রিয় বাজেট পদ্ধতি
যা আপনার মাসিক আয়কে তিনটি প্রধান বিভাগের মধ্যে বিভক্ত করে - মানুষের বেঁচে থাকার
জন্য যেটি আবশ্যিক প্রয়োজন তার জন্য বরাদ্দ করুন নিট বেতনের 50%, চাহিদার জন্য
অর্থাৎ এমন কিছু যা একজন ব্যক্তি চায়, কিন্তু তা ছাড়াও বাঁচতে সক্ষম হওয়া যায়, তার জন্য বরাদ্দ করুন 30% এবং সঞ্চয় ও
ঋণ পরিশোধের জন্য 20%।
আবারও আপনাদের সুবিধার জন্য একটা ছক দিলাম, আপনার ইচ্ছা মতন এটাকেও সাজাতে পারেন।
আয় |
মাসিক Projected আয় |
পুরো বছরের projected আয় |
আয়ের % |
নভেম্বর |
সর্বমোট আয় |
|
|
|
|
মাসিক প্রাথমিক আয় |
|
|
|
|
মাসিক অন্যান্য আয় |
|
|
|
|
ব্যয় |
মাসিক projected ব্যয় |
পুরো বছরের projected ব্যয় |
ব্যয়ের % |
নভেম্বর |
সর্বমোট ব্যয় |
|
|
|
|
ঋণ / লোন / Debt |
|
|
|
|
হোম লোন |
|
|
|
|
ক্রেডিট কার্ড |
|
|
|
|
গাড়ী লোন |
|
|
|
|
এডুকেশন লোন |
|
|
|
|
পার্সোনাল লোন |
|
|
|
|
Utilities / বিল |
|
|
|
|
গ্যাস |
|
|
|
|
ইলেকট্রিসিটি |
|
|
|
|
মোবাইল রিচার্জ |
|
|
|
|
ইন্টারনেট |
|
|
|
|
কেবিল টিভি |
|
|
|
|
টেলিফোন বিল |
|
|
|
|
হাউসিং / ফ্ল্যাট
রক্ষণাবেক্ষণ বিল |
|
|
|
|
জলের বিল |
|
|
|
|
ইনসিওরেন্স |
|
|
|
|
হেল্থ ইনসিওরেন্স |
|
|
|
|
লাইফ ইনসিওরেন্স |
|
|
|
|
গাড়ী / বাইক ইনসিওরেন্স |
|
|
|
|
হোম ইনসিওরেন্স |
|
|
|
|
সঞ্চয় ও বিনিয়োগ |
|
|
|
|
জরুরী তহবিল / ইমার্জেন্সি ফান্ড |
|
|
|
|
PPF – পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড |
|
|
|
|
NPS – ন্যাশনাল পেনশন স্কীম |
|
|
|
|
PORD – পোস্ট অফিস রেকারিং ডিপোজিট |
|
|
|
|
মিউচুয়াল ফান্ড SIP |
|
|
|
|
দৈনন্দিন আবশ্যিক ব্যয়
সমূহ |
|
|
|
|
মাসিক মুদিখানার বাজার |
|
|
|
|
ঔষধ |
|
|
|
|
সন্তানের স্কুলের মাহিনা |
|
|
|
|
গৃহশিক্ষকের মাহিনা |
|
|
|
|
গাড়ী ভাড়া |
|
|
|
|
পেট্রোল বিল, টোল প্লাজা, পার্কিং ফি |
|
|
|
|
দৈনন্দিন বাজার |
|
|
|
|
ইস্ত্রি বাবদ মজুরি |
|
|
|
|
গৃহকর্মীর মজুরি |
|
|
|
|
Wants / আবশ্যিক নয়
এমন ব্যয় সমূহ |
|
|
|
|
রেষ্টুরেন্ট বিল / Dining out |
|
|
|
|
সিনেমা |
|
|
|
|
লঙ ড্রাইভ |
|
|
|
|
বিউটি পার্লার বিল |
|
|
|
|
ক্লাব মেম্বারশিপ |
|
|
|
|
নাইট ক্লাব / পার্টি |
|
|
|
|
অন্যান্য |
|
|
|
|
এখানে শুধুমাত্র নভেম্বর মাসের হিসাবের কলম থাকলো আপনি এটাকে অবশ্যই 12 মাসের ছকে পরিণত করে নেবেন। আরও অনেককিছু বিষয় ব্যাক্তি বিশেষে পরিবর্তন হতেই পারে। আপনার প্রয়োজন মতো বাদও দিতে পারেন, আবার কিছু যোগও করতে পারবেন, কিন্তু সবশেষে আপনাকে খেয়াল রাখতে হবে অঙ্কটা যেন 50:30:20 রেশিওর মধ্যে থাকে।
সবেমাত্র 2 দিন ব্যক্তিগত
আর্থিক বিষয়ের উপর অ্যাক্টিভিটি শেষ হল। আশা করব বাকী 12 দিনের অ্যাক্টিভিটি
শেষ করবার পর, আপনি ফলপ্রসূ কিছু উন্নত আর্থিক পথ আগামীদিনে দেখতে পারবেন।
বাঙ্গালীও গান-বাজনা, আড্ডা, শিল্প-সংস্কৃতির
সাথে সাথে আর্থিক ভাবেও সচেতন হয়ে উঠুক এটাই প্রচেষ্টা। আগামীদিনের লেখা পর্বগুলির
জন্য সঙ্গে থাকুন আমাদের, পড়ুন আর শেয়ার করতে থাকুন আপনার
প্রিয়জনদের।
Disclaimer:
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি সাবধানে পড়ুন। স্কিমগুলির NAVগুলি সুদের হারের ওঠানামা সহ সিকিউরিটিজ বাজারকে প্রভাবিত করে এমন কারণ এবং শক্তিগুলির উপর নির্ভর করে উপরে বা নীচে যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের অতীত কর্মক্ষমতা স্কিমগুলির ভবিষ্যত কর্মক্ষমতা নির্দেশ করে না। মিউচুয়াল ফান্ড কোনও স্কিমের অধীনে কোনও লভ্যাংশের নিশ্চয়তা বা নিশ্চয়তা দেয় না এবং এটি বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্তের প্রাপ্যতা এবং পর্যাপ্ততার সাপেক্ষে। বিনিয়োগকারীদের প্রসপেক্টাসটি সাবধানে পর্যালোচনা করার জন্য এবং স্কিমে বিনিয়োগ/অংশগ্রহণের সুনির্দিষ্ট আইনি, কর এবং আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে বিশেষজ্ঞ পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার জন্য অনুরোধ করা হচ্ছে।
0 মন্তব্যসমূহ