ভ্রমণের সখ ! দেশ বিদেশে ঘুরতে যাবেন বছর বছর ! টাকা জোগাবে মিউচুয়াল ফান্ড

আমার কাছে অনেক বিনিয়োগকারী অনেক রকমের লক্ষ্যপূরণের ইচ্ছা নিয়ে আসে। তাদের সঠিক ইনভেস্টমেন্টের পথ দেখিয়ে আমিও বেশ খুশি হই । অনেক সময় আমার পছন্দের সাথে বিনিয়োগকারীর পছন্দ মেলে না । তখন তাকে আরো কিছু বিকল্প পথের সন্ধান দিই । এই রকম ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারী  আমাকে প্রচুর রসদ জোগায় নতুনত্ব ভাবতে। 

অজয় বাবুর বর্তমান বয়স 55। সদ্য মেয়ের বিবাহ বাবদ প্রায় 35 লক্ষ টাকার মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করেছিলেন। রিটায়ারমেন্ট বাবদ একটা লক্ষ্য নিয়ে উনি 2016 সাল থেকে SIP করে যাচ্ছেন। এবার জেগেছে নতুন ইচ্ছা, আর সেটা হলো ভ্রমণ। দেশ ও বিদেশে ভ্রমণের ইচ্ছা হয়েছে। এখন অজয় বাবুর কাছে এককালীন দেবার মতো 8 লক্ষ (আট) টাকা আছে।

এই পর্যন্ত তো ঠিকই ছিল। কিন্তু এর পরের বায়নাটা হল , এই এককালীন টাকাটা উনি খরচা করতে চাইছেন না। কিন্তু ভ্রমণের ব্যবস্থা করতে হবে। তাহলে উপায়? আমার কাছে সহজ যে উপায় টা ছিল সেটাই বললাম। Shriram Finance Limited (SFL) এ Fixed Deposit করে দিন আর প্রতি বছরের শেষে Interest এর টাকাতে ঘুরতে চলে যান। বাড়িতে বৃদ্ধা মা আছেন ওনার নাম এ করলে এখন 9.15% বার্ষিক সুদ। খারাপ কি?

বর্তমানের SFL এর উপরের বর্ণিত সুদের হার অনুযায়ী প্রত্যেক বছরে প্রতি 1 লক্ষ টাকাতে 9160/- টাকা করে সুদ পাবেন আর সুদের টাকাটা যদি প্রতিমাসে তুলে নেন, সেক্ষেত্রে সুদের হার কমে হয়ে যাবে 8.78% আর টাকার পরিমাণটা হবে প্রতিমাসে 733/-টাকা। যেহেতু ভ্রমনের উদ্দেশ্যে টাকাটা রাখা সেহেতু বছরে একবারই সুদের টাকাটা তোলা উচিত, আট লক্ষ্ টাকার সর্বসাকুল্যে সুদের পরিমাণ 73280/- টাকা। 

ব্যবসায়ী মানুষ, এই রিটার্ন এ মন ভরলো না। ওনার চাই মাসিক অথবা বার্ষিক টাকাটাও আসবে, আবার এককালীন টাকাটাও বাড়াতে হবে। মহা সমস্যা !তাহলে তো আর্থিক পরামর্শদাতাদের অপছন্দের প্রোডাক্টটাই ঝুলি থেকে বার করতে হবে দেখছি।

আমরা তো সব সময় Growth Fund নিয়ে কথা বলি কারণ Growth Fund এ রিটার্ন টা দেখা যায়। কিন্তু আরও একটি প্রোডাক্ট আছে যেটা নিয়ে আলোচনা কম হয়: " IDCW- Income Distribution Capital Withdrawal.

খুঁজে খুঁজে দুটো মিউচুয়াল ফান্ড আমার বেশ পছন্দ হলো যারা শেষ 3 বছরে প্রত্যেক মাসে নিয়ম করে ডিভিডেন্ড দিয়ে যাচ্ছে। সবচেয়ে বড় বিষয়, যেটা ভালো লাগলো, Covid-19 এর দুর্দিনে মার্চ 20  থেকে জুন 20  এই তিন মাসেও ডিভিডেন্ড বন্ধ হয় নি। আমার রিসার্চ চলাকালীন এমন প্রায় আর কোনো ফান্ড পেলাম না যারা Covid-19 এর ওই বিশেষ সময়ে থেমে যায়নি। 

এর সাথেই অজয় বাবুর ইচ্ছা ছিল যে মূলধনটাও যেন বাড়ে। তাতে দেখলাম যে Covid-19 এর সময় একটি ফান্ড এর NAV Rs.16.60/- থেকে আজকে 25.50/- প্রায়। অপর একটি ফান্ড আরও ভালো 17.50/- থেকে 32/-। উপরন্তু ডিভিডেন্ড, সোনায় সোহাগা। এটা ঠিক যে মার্কেটের সাথে ওঠাপড়া করবে মুলধনটা । তবে দীর্ঘকালীন যাবৎ রাখলে মাসিক আয়ের সাথে সাথে মূলধনও বৃদ্ধি পেতে থাকবে।

স্কীমের নাম	14-08-2023 অনুসারে NAV	1 লক্ষ টাকার বিনিয়োগে ইউনিট পাবেন
HDFC Balanced Advantage Fund	32.199	3105.69
DSP Equity & Bond Fund	25.46	3927.73

এবার যদি নিয়মিত ডিভিডেণ্ড পাওয়া যায় তাহলে অঙ্কটা হচ্ছে নিম্নরূপ:

স্কীমের নাম	বর্তমান ডিভিডেণ্ড (পয়সার হিসাবে)	আনুমানিক মাসিক  ডিভিডেণ্ড (টাকার হিসাবে)	সারা বছরের মোট ডিভিডেণ্ড (টাকার হিসাবে)
HDFC Balanced Advantage Fund	0.23	714.31	8571.69
DSP Equity & Bond Fund	0.2	785.55	9426.55

এতদূর পড়ে আপনাদের ভালোও লাগতে পারে আবার মনে অনেক প্রশ্নও আসতে পারে । কিছু বিষয় এখানে বলে রাখা ভালো, যেমন আপনার কাছে যত বেশি Units থাকবে আপনি তত বেশি ডিভিডেণ্ড পেতে থাকবেন। সবসময় IDCW বিকল্প বেছে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে না এটা তখনই আদর্শ হতে পারে যখন,

-আপনার বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত নগদ-প্রবাহ প্রয়োজন। এখানে বলে রাখা ভালো যে আয় বন্টনটি (IDCW) সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানির (AMC) নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে দেওয়া হয়, প্রতি মাসে IDCW দিতেই হবে এমন কোনও বাধ্যবাধকতা নেই । 

- আপনার আয় শূন্য ট্যাক্স বন্ধনীর অন্তর্গত। অজয় বাবু নিজের নামে করলে ইনকাম ট্যাক্স এর আওতায় এসে গিয়ে উল্টে কম টাকা পাবেন। কিন্তু উনি যদি ওনার মায়ের নামে করেন তাহলে ঠিক আছে কারণ ওনার মা শূন্য ট্যাক্স বন্ধনীর আওতায় পরেন। 

-আপনি ট্যাক্স না কাটার জন্য একটি শংসাপত্র (15G/15H) প্রদান করতে সক্ষম।

উপরের লেখা থেকে আশা করি ভালো মন্দ বোঝাতে পারলাম । 

মূলধন বৃদ্ধির সাথে সাথে IDCW-র  থেকে Systematic Withdrawal Plan (SWP) নির্বাচন অনেক সময় বেশি কার্যকরী হয় কারণ :

- ট্যাক্স-পরবর্তী রিটার্ন সম্ভাব্যভাবে আরও ভাল পাওয়া যায়, যদি আপনি 20% ট্যাক্স ব্র্যাকেট বা তার উপরে হন। 

- আপনার নগদ-প্রবাহ পরিকল্পনা (Cash Withdrawal Planning) আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে পারেন , কারণ আপনি কত টাকা তুলবেন সেটা নিজে নির্ধারণ করতে পারেন। 

অতএব বিনিয়োগ করার আগে আপনার ফাইনান্সিয়াল পরামর্শদাতার সাথে আলোচনা করে তবেই সিদ্ধান্ত নেবেন।

আমাদের এই পোস্টটি ভালো লেগেছে ? ভবিষ্যতের  পোস্টগুলি মিস না করার জন্য অনুসরণ করুন 

Disclaimer:

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি সাবধানে পড়ুন। স্কিমগুলির NAVগুলি সুদের হারের ওঠানামা সহ সিকিউরিটিজ বাজারকে প্রভাবিত করে এমন কারণ এবং শক্তিগুলির উপর নির্ভর করে উপরে বা নীচে যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের অতীত কর্মক্ষমতা স্কিমগুলির ভবিষ্যত কর্মক্ষমতা নির্দেশ করে না। মিউচুয়াল ফান্ড কোনও স্কিমের অধীনে কোনও লভ্যাংশের নিশ্চয়তা বা নিশ্চয়তা দেয় না এবং এটি বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্তের প্রাপ্যতা এবং পর্যাপ্ততার সাপেক্ষে। বিনিয়োগকারীদের প্রসপেক্টাসটি সাবধানে পর্যালোচনা করার জন্য এবং স্কিমে বিনিয়োগ/অংশগ্রহণের সুনির্দিষ্ট আইনি, কর এবং আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে বিশেষজ্ঞ পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার জন্য অনুরোধ করা হচ্ছে।