আর্থিক পরামর্শদাতার কাজ কি ? কোনও দরকার আছে কি ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের ?

আর্থিক পরামর্শদাতার কাজ কি ? কোনও দরকার আছে কি ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের ?

আমাদের সহজাত মানসিকতা হল নিজেদের ফাইন্যান্সিয়াল ব্যপারগুলো সাধারানতঃ একটু গোপন রাখা, এটাই আমরা পছন্দ করি। কিন্তু সমস্যাটা এখানেই লুকিয়ে থাকে । আপনি যে কাজটি করেন সেটাতে আপনি পারদর্শী ,তার মাধ্যমেই আপনি সফলতার সাথে অর্থ উপার্জন করছেন। যেমন, একজন Architect Engineer একটি বাড়ির নকশা খুব সহজেই করে দেবে, কিন্তু কোনও কোম্পানীর ব্যালান্স সীট (Balance Sheet) তৈরি করা তো দূরের কথা, বুঝতে গেলেও বেশ বেগ পেতে হবে তাকে। ঠিক তেমনি একজন Financial Advisor যত সহজে আপনার ফাইনান্সিয়াল পোর্টফোলিও করে দেবে, আপনি নিজে করতে গেলে নয় অনেক কিছু ভুলে যাবেন, না হলে একই জিনিস দিয়ে একটা বিপদ জনক পোর্টফোলিও গড়ে তুলবেন। ফাইনান্সিয়াল মার্কেটে একটা প্রচলিত কথা আছে যে "একটা ঝুড়িতে সব ডিম রেখে দিও না , ঝুড়ি যদি পড়ে যায় তা হলে বিপদের শেষ থাকবে না।" ("Don't Put All your Eggs in One Basket")

বিনিয়োগ মানে - সম্পূর্ণ সুরক্ষা সহ বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করা। আপনার তহবিলের সুরক্ষা একটি প্রধান কাজ এবং সেটা  প্রচুর জ্ঞান এবং সঠিক পরিকল্পনার সাথে সমাধান করা দরকার।

আদর্শ আর্থিক পরামর্শদাতা যে কোনও বিনিয়োগকারী আর্থিক পরিকল্পনা করে নিম্নলিখিত  চারটি -পদক্ষেপ প্রক্রিয়া অনুসরণ করে :

১. লক্ষ্য পরিকল্পনা (Goal Planning)

২. ঝুঁকি প্রোফাইলিং (Risk Profiling )

৩. পোর্টফোলিও ট্র্যাকিং (Portfolio Tracking)

8. পোর্টফোলিও কাঠামো (Portfolio Structuring)

কিন্তু শুধুমাত্র এতটুকুতে একটা আর্থিক পরামর্শদাতার কাজ শেষ হয়ে যায় না।ক্লায়েন্টরা বিনিয়োগের পরামর্শের চেয়ে আরও বেশি কিছু খোজে।   নিচের বিষয়গুলি না হলে সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা হয় না :

i. নগদ প্রবাহ (Cash flow)

ii. ঋণ ব্যবস্থাপনা (Debt management)

iii. এস্টেট পরিকল্পনা (Estate planning)

iv. বীমা পরিকল্পনা (Insurance planning)

v. কর পরিকল্পনা (Tax planning)

vi. রিয়েল এস্টেট বিশ্লেষণ (Real Estate Analysis)

vii. সন্তানের উচ্চশিক্ষার পরিকল্পনা (Child Higher Education planning)

viii. অবসর পরিকল্পনা (Retirement Planning)

ix. স্বাস্থ্য বীমা (Health Insurance )

x. জরুরী তহবিল (Emergency Fund)

আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য বিনিয়োগকে আরও নিরাপদ এবং একটি ভাল আগামীকালের জন্য সুরক্ষিত করাই লক্ষ্যে থাকে একজন ভালো ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের, তার পরামর্শ এমন হবে যাতে যেকোনো ধরনের আর্থিক সমস্যা থেকে মুক্ত থাকে তার ক্লায়েন্ট। একজন আদর্শ আর্থিক পরামর্শদাতার কাজ হল, সর্বোত্তম পারফরম্যান্সকারী আর্থিক সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা, যা দেয়- ভালো রিটার্ন, ট্যাক্স বেনিফিট, প্রফেশনাল ম্যানেজমেন্ট, Diversify Portfolio এবং বিনিয়োগকারীর সময় অনুযায়ী আর্থিক চাহিদা পূরণ করতে সক্ষম একটা পোর্টফোলিও। 

আর্থিক পরামর্শদাতার কাজ হল SEBI সংজ্ঞায়িত রিস্কোমিটারের অধীনে বিনিয়োগকারীর জন্য সেরা এবং উপযুক্ত স্কিম বেছে নিতে সাহায্য করা। তার উচিত সম্পূর্ণ তথ্য সমৃদ্ধ চিত্র তুলে ধরা বিনিয়োগকারী কাছে, যাতে বিনিয়োগের ভয় দূর হয় ও তার সাথে সাথেই যুক্তিসঙ্গত ভাবতে সহযোগিতা করা বিনিয়োগকারীকে, কোনও রকমের আকাশ কুসুম স্বপ্ন না দেখানো ।  

বিনিয়োগ করা সহজ, শুধুমাত্র তখনই, যখন আপনি সঠিক পথে, চলার পথ জানেন। ব্লগগুলো পড়তে থাকুন, আমরা সবসময় আপনার হাত ধরে থাকব, আপনার আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য আপনাকে গাইড করব। কোনও প্রশ্ন মনে এলে, যোগাযোগ করতে পারেন আমাদের সাথে ইমেইল এ  monitrix.kolkata@gmail.com অথবা Whatsapp এর মাধ্যমে জানাতে পারেন আপনার সমস্যার কথা । চেষ্টা করব সমাধান করার । 

আমাদের এই পোস্টটি ভালো লেগেছে ? ভবিষ্যতের  পোস্টগুলি মিস না করার জন্য অনুসরণ করুন 

একটি মন্তব্য পোস্ট করুন

0 মন্তব্যসমূহ